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个人养老金试点预计推行，一年上限12000元，该不该交？

2022/5/6

4月21日，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》公布。这意味着，各方关注已久的个人养老金制度正式“出炉”。

个人养老金是什么、怎么缴、如何领？

“第一支柱”是由职工养老保险与城乡居民养老保险组成的基本养老保险，现收现付，政府主导，保基本；

“第二支柱”是由职业年金和企业年金组成的年金计划，用人单位主导，提待遇，也能帮助用人单位吸引人才；

“第三支柱”是由私人储蓄养老保险和商业养老保险组成的个人商业养老计划。以个人主导，工作时有一部分钱税前缴纳，退休取的时候再征税。

个人养老金制度属于第三支柱，并不会影响社保养老金。

政策说的通俗点，有以下几个要点：

1.个人每年最高缴纳12000元，不同于平时的职工社保，没有公司承担部分，完全由个人支付缴纳，凭个人意愿参加。

2.累积缴费存在个人养老金账户里，但是不能随意支取。

3.可以提前取出来的情况：完全丧失劳动能力、出国定居、去世（账户内的资产可以继承）。

4.可以用账户资金购买符合规定的理财、保险、基金等，直至退休后拿出来养老。

5.选择部分城市先试点1年，再逐步推广。

有什么好处？

为什么要交？从最直接的角度出发，交个人养老金跟个人储蓄有三大不同。

1.税收优惠

只要你开设个人养老金账户，就能享受税收优惠政策，目前已经明确的就有个人所得税可以少交了，以后还可能有更多减税政策落地。

2.投资属性

都是往账户里存钱，储蓄账户是吃死存款，最多一点利息。

而个人养老金账户可以自行投资，并且对接的投资产品都是经过国家监管机构层层筛选的，安全性应该高于市面上的投资产品，金融机构很难在养老体系里造次，跑赢你的储蓄利息大概率没有问题。

3.强制储蓄

最后一点，就是“帮你”存钱，不知道多少朋友和我一样，年初想得好好的要存钱，年底一看一年白干，不知不觉都花光了。

交了怎么用？

和基本养老金我们根本碰不着也管不了不一样，个人养老金是允许你投资的，这笔钱你可以购买合规的银行理财、商业养老保险、公募基金等等金融产品。

当参加人达到基本养老金领取年龄或者完全丧失劳动能力出国定居，以及其他符合国家规定的情形下，你的个人养老金账户才会开放允许你领取可以按月、分次领取或一次性领完。

更重要的是，有人力资源部和财政部共同对这笔钱负责，所有金融监管机构共同上阵保驾护航，并且定期向社会披露信息，安全性和盈利性双重保障。

酝酿了这么久，目前这个政策算是正式落地了，从已公布的文件来看国家是下决心大力发展个人养老金，不过正式实现还要看国家怎么试点和推行。

可以预见的是，未来养老保险的运营压力也不会降低，如何过上一个安逸的老年生活，除了要靠国家，也得靠自己！

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